Deixe o aluguel para tr?s Saiba como est?o as principais regras de financiamento
Rep?rter
14/11/2007
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Em tempos de dificuldades financeira, adquirir uma casa pr?pria atrav?s de um financiamento ? melhor sa?da para deixar para tr?s o aluguel. Para quem n?o tem todo o dinheiro para comprar um im?vel ou mesmo construir sua casa, a sa?da ? recorrer a uma linha de cr?dito imobili?ria.
Para quem est? interessado, uma regra b?sica deve ser respeitada: a comprova??o de renda. Para conseguir financiar o cliente deve levar ao banco documentos de identidade e CPF e ainda ter documentos que comprovem sua renda mensal(confira no v?deo acima).
O valor de cada presta??o mensal pode valer no m?ximo 30% da renda bruta da pessoa que solicita o empr?stimo. Ou seja, quem tem um sal?rio de R$ 2 mil, vai poder pagar por m?s uma presta??o de no m?ximo R$ 600. Assim quanto menor o sal?rio, uma quantia menor pode ser emprestada.
A primeira dica ? procurar esses recursos antes mesmo de saber qual im?vel vai comprar. Al?m de ganhar tempo, voc? vai poder contar com o dinheiro que j? possui, no momento em que precisar.
O ideal ? fazer uma an?lise detalhada de que tipo de financiamento sua renda comporta e de qual banco oferece menores juros e prazos. Com o acordo conclu?do, o cliente deve pagar o empr?stimo de acordo
com as normas espec?ficas do cr?dito imobili?rio que est? fazendo, em prazo determinado e
pagando presta?es mensais definidas pelo c?lculo feito antes do contrato.
O financiamento de im?veis passa por regras e exig?ncias pr?prias impostas pelo Banco Central. Todas as institui?es que oferecem esse servi?o devem seguir essas diretrizes. O valor a ser emprestado depende da capacidade de pagamento do cliente.
A idade m?nima para conseguir financiamento ? de 21 anos e a m?xima ? calculada somando a idade do cliente com o tempo de financiamento: a soma n?o pode ultrapassar os 75 anos. Ou seja, algu?m que tenha 60 anos, pode conseguir financiar um im?vel, pagando as presta?es em um prazo de 15 anos.
Juros e valores
As taxas de juros e os valores de cada parcela do financiamento variam muito, dependendo da renda, do valor do im?vel e do banco que ? procurado. Mas, em m?dia, as formas gerais n?o se alteram muito, porque as regras s?o ditadas pelo Banco Central.
A forma de financiamento mais procurada acontece com recursos do Fundo de Garantida do Trabalhador (FGTS). Nesse caso, o valor do im?vel, novo ou usado, pode ser avaliado em no m?ximo R$ 80 mil e uma obra de constru??o, amplia??o ou reforma em no m?ximo R$ 70 mil.
Nesses moldes, o financiamento pode ser feito para pessoas que t?m renda mensal entre R$ 380 e R$ 3.900. A vantagem ? que os juros s?o menores. A taxa chega a ser de 6% ao ano, para aqueles que t?m renda menor que R$ 1875 e de 8,16% para que ganha at? R$ 3.900. Essa forma ? usada para facilitar que pessoas de baixa renda consigam adquirir casa pr?pria.
Para quem tem renda superior a de R$ 3.900, a solu??o ? entrar em outro sistema de empr?stimo: Linha de Cr?dito Imobili?rio do Sistema Brasileiro de Poupan?a Empr?stimo (SBPE). Nesse caso, o dinheiro emprestado ? retirado da poupan?a e os juros variam de 12,19% ? 10,02%, dependendo do valor retirado, da forma
de pagamento e se as parcelas v?o ser pr? ou p?s fixadas.
Nesse caso, o valor financiado pode ser de at? R$ 245 mil e pode ser investida em im?veis avaliados em at? R$ 350 mil. As parcelas pr?-fixadas t?m juros maior, porque n?o sofrem varia??o ao longo do contrato e tem valor fixo durante todas as parcelas que podem ser pagas.
? importante observar que pessoas jur?dicas podem conseguir financiamento, mas com outras regras. Al?m disso, o sistema feito pelo FGTS vai alterado, a partir de janeiro de 2008. A partir dessa data a renda m?xima vai aumentar para R$ 4.900, desde que tenham conta de FGTS h? tr?s anos.
O valor de R$ 1 bilh?o foi destinado para atender a demanda desse p?blico que por essa restri??o de valor, deve atender 11 mil fam?lias. Al?m do aumento na renda m?xima mensal, outra mudan?a ? que os valores dos im?veis podem chegar a R$ 350 mil e o empr?stimo poder? ser de R$ 245 mil, assim como no sistema SBPE. O prazo m?ximo para pagar o financiamento ? de 30 anos para pagar.