Empr?stimos seguem em alta mesmo com 13? pago D?vidas, festas, presentes e viagens comprometem or?amento e obrigam consumidor a procurar financeiras mesmo depois de receber o sal?rio extra
Rep?rter
05/12/2007
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"Dinheiro n?o ? problema, dinheiro ? solu??o". Quem leva a s?rio essa frase corre risco de ficar sem condi?es financeiras para pagar as contas no final do m?s. ? por isso que mesmo com o 13? sal?rio no bolso dos trabalhadores, as financeiras continuam movimentadas no centro de Juiz de Fora, algumas aguardam o fim da primeira semana de dezembro para ter ainda mais movimento.
Se durante o ano o motivo mais comum para fazer empr?stimos s?o os pagamentos de d?vidas, no m?s de dezembro, as viagens, festas e presentes que comprometem o or?amento (veja v?deo). Os juros s?o menores para aquelas pessoas que podem pagar as parcelas descontando direto da folha de pagamento, j? os cr?ditos pessoais feitos atrav?s de cheque ou boleto banc?rio costumam ter juros exorbitantes.
Em uma simula??o feita pela equipe da ACESSA.com com uma das financeiras de Juiz de Fora, o resultado mostra que com um juros mensal de 6% o valor pago durante os 15 meses vale mais do que o dobro do empr?stimo. Pegando R$ 2 mil, dividido em 15 vezes, a parcela mensal ? de R$ 293. No final de 1 ano e tr?s meses o cliente ter? pago R$ 4.395 a financeira.
O valor ? considerado absurdo pelo economista Geraldo Lopes. "O problema do brasileiro ? que ningu?m faz esse c?lculo de quanto vai ser pago no final. Quem sabe que vai pagar mais que o dobro, vai pensar duas vezes
antes de fazer o empr?stimo. Muitas vantagens oferecidas
pelas financeiras s?o ilus?rias"
, alerta.
Cada caso de empr?stimo tem que ser analisado separadamente, mas o desconto das parcelas direto da folha de pagamento ainda ? o melhor caminho. "Esses juros costumam ser mais baratos porque n?o fica embutido o fator de risco da financeira de n?o receber a parcela. Com desconto
direto ela tem certeza de que vai ter a parcela paga"
, avalia.
Nessas ocasi?es, os juros n?o chegam a ultrapassar os 3%. Tudo depende do valor a ser emprestado. J? voltando ao primeiro caso analisado, com juros a 2% e um empr?stimo de R$ 2 mil parcelado em 15 vezes, o valor final a ser pago para financeira n?o ultrapassa os R$ 3 mil, o que, no caso, oferece uma economia de mais de R$ 1 mil.
A dica de Geraldo ? simples. "As vantagens oferecidas pelas financeiras,
na maioria das vezes, s?o pura ilus?o ? preciso que o consumidor avalie as taxas e fa?a o racioc?nio simples: peguei R$ 3 mil, quanto vou pagar no final
do empr?stimo. Ser? que vale a pena? Para quem j? tem d?vida ? s? calcular qual
juros ? menor e adquirir o empr?stimo que lhe economizar mais dinheiro. O brasileiro, mesmo que ganhe um sal?rio m?nimo tem que aprender a colocar um valor na poupan?a, nem que seja R$ 5 por m?s"
, opina.
O empr?stimo
O valor do empr?stimo a ser cedido, as formas de pagamento e os juros variam de acordo com a renda mensal do cliente, montante envolvido e a financeira procurada. Outro grande atrativo das financeiras ? que elas n?o costumam fazer consultas ao cadastro do Servi?o de Prote??o ao Cr?dito (SPC).
De acordo com a auxiliar de escrit?rio de uma financeira de
Juiz de Fora, Rose Silva, o normal ? estabelecer porcentagens de comprometimento da renda mensal do cliente. "No nosso
caso e na maioria das outras financeiras o natural ? estabelecer que as parcelas a serem pagas representem no m?ximo 30 a 40% do sal?rio mensal do
cliente"
, explica.
O empr?stimo consignado em folha de pagamento depende de uma s?rie de pr?-requisitos
que variam a cada financeira. "Aqui trabalhamos com servidores do estados
oficiais do ex?rcito, com os que recebem do INSS, policias militares, entre outras classes. Esse ? nosso carro chefe, com juros entre 1,9% e 2,25 ao m?s. Pessoas de empresas privadas t?m que fazer outras formas de financiamento"
, conta Rose.
Segundo ela, s?o feitos cerca de 15 a 20 empr?stimo por dia na financeira. "Esse ? o movimento que a gente considera bom. Mas ? sempre depois do dia 10 de cada m?s que somos mais procurados. Nos primeiros dias o pessoal
acabou de receber e ainda est? com dinheiro no bolso"
.
Depois do empr?stimo para pagamento de d?vidas, o motivo mais comum para a procurar as financeiras s?o reforma ou compra de casa, re-financiamento e financiamento de carro e compra de computador.
Com tantas varia?es, o melhor a se fazer ? pensar bem antes de fazer um empr?stimo. Normalmente s?o exigidos comprovante de renda, CPF, carteira de identidade e comprovante de resid?ncia.