Saiba como solicitar empr?stimo para sua empresa
e as linhas de cr?dito dispon?veis
Ludmila Gusman
10/09/02
Para ter retorno que voc? tanto
sonha ? preciso acompanhar o ritmo do mercado. Mas
onde conseguir dinheiro para investir em sua empresa? Como obter o
financiamento adequado ao tipo de atividade que voc? trabalha? Sem d?vida,
um dos requisitos essenciais para o sucesso na expans?o de sua atividade ? a
habilidade para obter e manter o financiamento apropriado. Levantar
capital ? um dos requisitos b?sicos de um neg?cio.O representante do Posto Avan?ado do BNDES em Juiz de Fora, consultor do Sebrae/MG, Ant?nio Fl?vio Luca do Nascimento, diz que a necessidade de financiar est? diretamente ligada ao mercado. "Se o seu produto tem boa aceita??o e a demanda ? cada vez maior, voc? precisa investir para n?o ficar fora do mercado. Em fun??o disso, come?a a surgir a necessidade de financiamento", argumenta.
Capital de giro
Segundo Ant?nio Fl?vio, o empr?stimo mais procurado ? o capital de
giro. Ao contr?rio do que muitos empres?rios pensam, este tipo de
financiamento refere-se ao total de recursos necess?rios para pagar
todas as despesas da empresa, incluindo os gastos fixos e vari?veis.
"O empres?rio acha que capital de giro serve para comprar mat?ria-prima ou
quem solicita esse empr?stimo ? um mau empreendedor. Na verdade, toda
empresa precisa de capital de giro. ? um procedimento natural do mercado",
explica.
O empres?rio deve estar preparado e organizado para obter o empr?stimo ? necess?rio estar em dia com as obriga?es fiscais (INSS, FGTS) municipais, estaduais e federais. ? importante tamb?m saber exatamente de quanto dinheiro necessita, por que necessita e como far? para saldar o d?bito. As proje?es de fluxo de caixa que voc? incluir? em seu plano de neg?cio ajudar?o a estimar o montante e a dura??o do financiamento. "Muitos empres?rios acumulam d?vidas, at? mesmo ap?s o financiamento, porque empregam o dinheiro em outras coisas ou ent?o solicitam um montante que n?o ? necess?rio. Paga juros sem saber porqu?. N?o se deve pegar demais e tirar o direito do outro", ressalta.
Para Ant?nio Fl?vio, o momento ideal de investir na empresa ? quando as vendas melhoram ou quando o mercado est? favor?vel a isso. "Existem alguns setores que mesmo com as crises internacionais - que acabam gerando d?vida no Brasil - t?m coragem de investir em tecnologias de ponta. Esse ? o chamado empres?rio corajoso que confia que o investimento vai lhe trazer lucros", comenta.
Formas de obter recursos
Quando voc? buscar financiamento para seu neg?cio, poder? considerar
sua pr?pria poupan?a, amigos e parentes, bancos entre
outras possibilidades. No est?gio inicial de desenvolvimento de seu neg?cio,
a assist?ncia de amigos e parentes ? a forma mais comum de financiamento. As
institui?es de cr?dito tradicionais, como bancos, tendem a considerar
arriscado emprestar dinheiro para novos neg?cios. Em geral, essas
institui?es requerem que o empr?stimo seja totalmente garantido e que o
tomador do empr?stimo empenhe capital suficiente.
A melhor forma de elevar as chances de obter um empr?stimo ? preparar uma proposta de financiamento cuidadosa e profissional. A decis?o de emprestar dinheiro para seu neg?cio provavelmente ter? como base defini?es sobre: se voc? possui um s?lido hist?rico de cr?dito; se voc? disp?e de experi?ncia e treinamento para operar seu neg?cio com sucesso; se voc? preparou uma proposta de empr?stimo e um plano de neg?cio que demonstrem sua familiaridade com o ramo e seu comprometimento com o sucesso do empreendimento; sua capacidade de pagamento; sua capacidade de garantir o empr?stimo.
Cuidados na hora de escolher um
financiamento
Dados recentes de uma pesquisa realizada no setor empresarial do pa?s,
revelam que no prazo de um ano 50% das micros e pequenas empresas fecham por falta
de capacita??o gerencial. No Brasil, esse n?mero chega a 75%. Ant?nio
Fl?vio Luca do Nascimento explica que ? imprescind?vel que o empres?rio
esteja estruturado tanto nos aspectos administrativos como gerenciais para
que possa fazer um bom uso dos recursos que demandou e n?o utilizar o
dinheiro aleatoriamente. Antes de adquirir o financiamento ele ressalta que
? importante o empres?rio elaborar um planejamento dos gastos anuais, e n?o
di?rios como geralmente ocorre. Abaixo, o consultor do Sebrae/MG, Ant?nio
Fl?vio Luca do Nascimento, enumerou alguns
cuidados que voc? dever? ter ao optar por um financiamento. Confira:
1 - Car?ncia: Veja se o empr?stimo possui car?ncia necess?ria para que voc? tenha tempo de investir num produto e obter retorno. H? dois tipos de car?ncia: a relativa que agrega juros e corre?es, e a absoluta que n?o agrega nada. O dinheiro ? do pr?prio empres?rio. Nesta ?ltima a car?ncia ? menor chegando a tr?s meses, na car?ncia absoluta o prazo ? de at? um ano. Se o financiamento n?o tiver nenhuma car?ncia, pare e pense se ser? vi?vel.
2 - Prazo: O prazo para o pagamento ? outro ponto importante. Quanto maior for o prazo melhor para pedir o financiamento. A l?gica do mercado ?: pagar mais longe, receber mais r?pido. No capital de giro o prazo varia de 12 a 24 meses com taxas de juros de 3% ao m?s. Nos demais empr?stimos o prazo pode chegar at? 60 meses com taxa mensal que at? 12%.
3 - Taxa de juros: Quanto menor a taxa de juros, menos ser? o custo financeiro. As taxas variam de 1% a 4% ao m?s.
4 - Garantias: Fique atento se as garantias expostas no financiamento ser?o a seu favor.
Linhas de cr?dito dispon?veis
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PROGER - Programa de Gera??o de Emprego e Renda, do Minist?rio do Trabalho Finalidade - Micros e pequenos empres?rios obt?m financiamento para seus Planos de Neg?cios, com o objetivo de gerar emprego e renda. Os recursos s?o provenientes do Fundo de Amparo ao Trabalhador - FAT. As empresas devem estar legalmente constitu?das e em atividade h? mais de 12 meses. Limites de Financiamento: at? 90% do projeto, limitado a R$ 30 mil. Encargos: Taxa de juro a longo prazo mais tarifas e IOF. Prazo: At? 24 meses.
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Finalidade: O financiamento ? destinado ?s micro e pequenas empresas que proporcionem a gera??o ou manuten??o de emprego e renda. Participa??o m?xima: 80% do investimento total para micro empresas e 70% para pequenas empresas com capital de giro associado at? o limite de 30% do investimento fixo financi?vel. Limite de financiamento: R$ 50 mil para investimento fixo e capital de giro associado. Encargos: Taxa de juros a longo prazo mais taxa efetiva. Prazo: 60 meses incluindo a car?ncia de at? 12 meses.
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Finalidade: O financiamento ? destinado a projetos de investimento nos setores industrial, infra-estrutura, com?rcio e servi?o, para a compra de equipamentos nacionais. Participa??o m?xima: 90% do investimento total para microempresas e 80% para pequenas empresas com capital de giro associado at? o limite de 100% do investimento fixo financi?vel, destinado ?s microempresas dos setores de ind?stria, com?rcio e servi?o; at? 50 % destinados as pequenas empresas dos setores de ind?stria e com?rcio. Encargos: Taxa de juros a longo prazo, encargos do BNDES e del-credere do Banco. Prazo: Definido em fun??o da capacidade de pagamento da empresa.
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Finalidade: Dar o suporte credit?cio do programa Micro Gerais ?s pequenas e microempresas, com recursos do FUNDESE. Participa??o m?xima - O BDMG financia at? 80% de todos os tipos de investimentos cobertos pelo Programa. Limite de financiamento - Para financiamentos destinados a investimentos fixos ou mistos (fixo e giro), os limites de financiamento s?o de at? 20% do faturamento cont?bil conforme ?ltima declara??o do Imposto de Renda da empresa. Para financiamentos destinados a investimentos em capital de giro puro, os limites de financiamento s?o de at? 10% do faturamento cont?bil. Encargos: Encargos financeiros, taxa de abertura de cr?dito, multa de atraso no pagamento mais encargos di?rios. Prazo: 24 meses
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OBS: Outra forma de aquirir financiamento ? atrav?s do Banco do Povo. Saiba mais detalhes clicando aqui ou em http://www.bancodopovo.org.br